La ansiedad por el futuro económico y el costo de vida ha llevado a un ahorro excesivo, un mecanismo de autoprotección que, según expertos, responde al temor de enfrentar crisis económicas o a la inseguridad de no tener suficiente dinero para la jubilación.

Datos sobre la ansiedad financiera entre los estadounidenses de ingresos altos

• El 51 por ciento de los estadounidenses de entre 21 y 43 años aumentaron su efectivo en los últimos dos años, a pesar de contar con activos invertibles de hasta tres millones de dólares.
• Este grupo destina alrededor del 18 por ciento de sus carteras a efectivo, muy por encima del rango de 2 al 10 por ciento recomendado por asesores financieros.
• Según un estudio de Bank of America en 2024, 89 por ciento de los hogares con ingresos entre 175,000 y 199,999 dólares utilizan cupones regularmente, superando a cualquier otro grupo de ingresos.

Cambios en los hábitos de consumo de los estadounidenses de altos ingresos

Las tiendas de descuento, como Dollar Tree, han ganado 3.4 millones de nuevos clientes con ingresos superiores a 125,000 dólares en el último año, lo que refleja cómo incluso aquellos con ingresos elevados buscan reducir costos. Además, 9 de cada 10 estadounidenses que ganan más de 175,000 dólares han comprado al menos un artículo de segunda mano, 14 puntos porcentuales por encima del promedio nacional.

La “nueva frugalidad” en hogares de altos ingresos

La frugalidad, que solía ser común en hogares de ingresos bajos y medios, ahora también es adoptada por quienes tienen sueldos de seis cifras. La inseguridad causada por la pandemia de COVID-19, la inflación y un mercado laboral incierto han impulsado este cambio de comportamiento. Kitty Ritchie, asesora financiera en Drucker Wealth Management, menciona que muchos de sus clientes con alto poder adquisitivo sienten temor a gastar, evitando incluso algunos gastos esenciales a pesar de contar con suficientes ahorros para una jubilación cómoda.

Un caso ilustrativo es el de una mujer de Michigan que, aunque gana más de 100,000 dólares anuales, dedica gran parte de su tiempo libre a actividades frugales, como cocinar desde cero, comprar en tiendas de segunda mano y limitar sus gastos mensuales a 2,000 dólares, un tercio de su salario. Su estilo de vida es reflejo de la ansiedad por asegurar su futuro financiero, un fenómeno que está dando lugar a una generación de “ahorradores ansiosos”.

La paradoja del ahorro excesivo

Aunque el ahorro es fundamental para la estabilidad financiera, los ahorradores excesivos podrían enfrentar problemas psicológicos y de bienestar. La constante ansiedad financiera puede convertir el acto de ahorrar en un esfuerzo agotador que afecta la calidad de vida. La frugalidad extrema puede llevar a las personas a evitar actividades de ocio y experiencias placenteras, perjudicando sus relaciones personales y su salud mental.

Los expertos señalan que, aunque el ahorro es clave, es esencial encontrar un equilibrio entre ahorrar para el futuro y disfrutar el presente.